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    i聚合:聚合支付安全與便捷的博弈

    本文來源:i聚合發布時間:2017-12-19瀏覽量:

    【摘要導讀】:雖然聚合支付不涉及資金清算,不受支付牌照等監管,但目前仍有少數企業打“二清”的擦邊球。未來如果監管加強,聚合支付也將風云莫測。所謂“二清”,是指一些聚合支付企業無....

    雖然聚合支付不涉及資金清算,不受支付牌照等監管,但目前仍有少數企業打“二清”的擦邊球。未來如果監管加強,聚合支付也將風云莫測。所謂“二清”,是指一些聚合支付企業無證經營銀行卡收單核心業務和無證經營網絡支付業務。
     
    “一直以來,聚合支付領域確實存在著監管真空。”一位接近監管的人士指出:“經過我們的調研,大量聚合支付的服務商有些觸碰了核心的交易信息,有些觸碰了交易資金,還有一些是都碰了。觸碰核心交易信息容易導致金融信息泄露,觸碰交易資金就更加危險。許多二清機構首先將錢收到自身平臺上,然后再轉給商戶,這中間涉及到資金沉淀,資金安全將會受到嚴重威脅,屬干違規業務,一旦平臺跑路,就會引發商戶上訪的社會問題?,F行的收單管理辦法對收單外包的業務范圍是有明確界定的,只有持牌的商業銀行和支付機構才可以接觸到敏感信息。因此,政府提出整頓第四方支付市場是有效的也是必要的。”
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    大多數從事聚合支付的機構都是無牌經營的企業,這讓央行可能懷疑自己看到了一個假的支付市場。雖然根據監管的要求,第三方支付之間不能互接通道,聚合支付供應商不具牌照似乎也并不奇怪。

    “聚合支付的違規本質而言和前些年POS違規原理差不多。大量二清機構存在,然后資金挪用、編造交易、層層嵌套的現象依然層出不窮。”一位接近央行的支付專家指出,只是換上了二維碼的馬甲,亂象卻依舊:“雖然沒有權威的數據統計,但從調研結果來看,違規和正規的比例可能是在一半一半。包括第三方支付機構本身其實也并非與聚合支付的業務全無關系,我們了解到市場上也存在第三方支付通過設立一個專門團隊,收購從事聚合支付的機構來介人這個市場的情況。”
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    i聚合負責人在接受記者采訪時指出,想要做聚合支付的門檻非常低。“自己做一個門戶一一H5、APP或微信號都行,接入支付寶和微信,賣給商戶收手續費再融合一些營銷資源,收點增值業務的費用,然后就滿足了做T+0的條件,這樣就可能涉及到了備付金和結算資金的挪用。”盡管沒有詳實的第三方數據,但據記者了解,目前在灰色地帶交易量巨大,如套現、洗錢、詐騙甚至涉及黃賭毒等違法犯罪領域。
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    支付創新似乎總是隔著一層看不見的玻璃墻,真正意義上的創新十分匱乏,變相的違規卻總是無孔不入地尋找突破點,假借“創新”的名義層出不窮。無論是POS還是二維碼生態,似乎都與生俱來地存在爭議——既然帶來了操作上的便捷,也帶來了違規的空間。i聚合負責人說道,“安全與便捷的平衡其實是一個偽命題,安全的層層把控必然是要讓渡一部分便捷的,反之也一樣。”
     
    “監管本意是希望在最大程度上扶持創新的,但核心業務不能外包,這是創新的底線和紅線,這是監管在反復強調重申的。違規機構如果在規定的時間窗口內沒有完成相應的整改工作,面向聚合支付的整頓工作就有可能被納人今年的互聯網專項整治工作中去。”上述支付專家表示,目前聚合支付亂象只是一個市場整頓過渡期的階段性現象,隨著互聯網金融整治工作的推進,違規會慢慢減少。