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    解析|從3大維度認識聚合支付

    本文來源:i聚合發布時間:2017-08-23瀏覽量:

    【摘要導讀】:當前,移動支付通過補貼對市場的培育已接近尾聲,支付市場的經營主體為了創造更多盈利點,不停探索著以支付為入口的延伸服務。聚合支付介于第三方支付平臺和商戶之間,攫取利....

    當前,移動支付通過補貼對市場的培育已接近尾聲,支付市場的經營主體為了創造更多盈利點,不停探索著以支付為入口的延伸服務。聚合支付介于第三方支付平臺和商戶之間,攫取利潤難度較大,衍生增值服務空間有待進一步發掘。同時,二清風險、行業競爭激烈等一系列問題接踵而至。

    在此,本文將從市場空間、盈利模式、行業風險3大維度來深度解讀聚合支付行業。
      
    市場空間
      
    聚合支付,是指集成市面上主流的多家支付通道、多個支付場景、多種支付方式,通過軟硬件(SDK、API、POS)的承載形勢,鏈接商戶和第三方支付平臺、銀行系統的綜合支付服務。

    聚合支付不進行資金清算,但能夠根據商戶的需求進行個性化定制,和支付通道形成資源優勢互補,具有靈活性、便捷性、中立性等特點,解決市面上各種支付工具互相之間不兼容、流程對接繁瑣等商戶痛點。
     
    此外,聚合支付也得益于移動支付的趨勢性熱點,市場空間巨大,據權威機構統計,我國手機支付的用戶規模達到4.69億,年增長率達到31.2%。未來的支付場景更加碎片化,客戶支付需求更加多元性,這給聚合支付預留了廣闊的發展空間?! ?br />   
    盈利模式
      
    從全球來看,得益于較高的服務費率,美國整個支付行業維持較高的盈利水平,但中國一直處于微利狀態,盈利難一直是困擾支付行業的問題。

    當然,中國在對支付市場的探索中,也創造出了一套特殊的盈利模式:將支付定性為非主要盈利業務,以支付充當入口功能,引入高利潤業務。

    目前,聚合支付的盈利模式主要為交易服務返傭和軟件服務系統開發維護服務費,盈利能力軟弱無力,前景堪憂。為了改變獲利單薄的處境,更多的盈利點正在探索試驗,其中主要包括以下幾種類型:
    1.聚合分期,使合作商家的用戶在購買金額達到一定標準的商品時直接進行分期消費;
    2.聚合支付返還,提高成交率和客戶回頭率,形成品牌黏性;
    3.聚合金融衍生服務,提供從聚合支付到賬戶管理的一系列金融衍生服務,包括資金托管、理財產品、金融保險等,將傳統金融產品互聯網化;
    4.廣告投放,把聚合支付流量轉為廣告營收,從而降低企業對商戶交易手續費、軟件服務費的營收依賴。

    值得一提的是,聚合支付所衍生的金融服務,在提高用戶體驗的同時,對企業自身而言,也能夠將用戶使用金融產品的連貫性得到擴大和延伸,有利于創造贏利點。
      
    行業風險
     
    目前,擺在聚合支付前面的,主要有4大難題:

    1.市場成熟,補貼不再。整體來看,第三方支付平臺通過不斷地補貼政策對用戶的支付習慣進行培育,經過大規模用戶搶奪戰,跑馬圈地之后,整個市場已經成熟,或將進入付費時代,微信、支付寶等第三方支付平臺已經開始收取提現手續費。

    2.二清風險。雖然名義上聚合支付不涉及資金清算,不受支付牌照的限制,但目前仍有不少企業在打擦邊球,游走于風險邊緣。聚合支付的底線是不觸碰資金,支付監管的紅線是資金池,資金池可能衍生洗錢、套現等違法行為?! ?br />   
    3.由資本驅動向產業驅動的經濟形勢。中國過去數年的互聯網新經濟,主要靠資本驅動,而近些時間供給側改革一路演變,逐步向產業驅動轉移。聚合支付面臨銀聯、銀行、第三方持牌企業、垂直零售商等多重競爭壓力。在產業資源整合的大趨勢下,聚合支付業務擴張面臨難題,存在淪為大型企業業務整合對象的可能;另一方面,投資機構資本戰略的轉移,使得聚合支付企業的前路有待考量。

    4.同行競爭激烈。據前瞻產業研究院發布的《2017-2022年中國聚合支付行業市場前瞻與投資戰略規劃分析報告》不完全統計,目前我國聚合支付機構已經有上百家,聚合支付機構層出不窮,競爭空前激烈。