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    支付機構新政下的困難與挑戰

    本文來源:i聚合發布時間:2017-08-23瀏覽量:

    【摘要導讀】:網聯的上線,讓整個支付行業都在思考在監管下的出路。原本屬于收入的備付金集中管存、不再計息,96費改政策的出臺直接斬斷了手續費的收益,二清現象被央行強勢打壓,支付機構在....

    網聯的上線,讓整個支付行業都在思考在監管下的出路。原本屬于收入的備付金集中管存、不再計息,96費改政策的出臺直接斬斷了手續費的收益,“二清”現象被央行強勢打壓,支付機構在強監管政策下正逐步規范化。
     
    網聯的影響
     
    網聯的出現,相當于給了中小型支付機構與支付寶、財付通相同的通道能力,但也同時帶來了備付金集中交存的政策。從4月17日開始,備付金集中管存將實施,首批備付金將通過網聯平臺交存央行。網聯將通過2至3年的時間完成對銀行直連的取代,實現備付金的完全交存。中小支付機構能否借助平等的通道能力來拓展更多消費場景和用戶?拭目以待!
     
    牌照的門檻
     
    前段時間,權威機構曾做過一個調研:大概市場上可供交易的全國范圍類支付牌照不會超過20張,全國性支付牌照動輒4-5億的價格,最高的甚至達到30億人民幣。不僅供方缺乏,需求方也在縮減,居高不下的價格使得罕有企業能夠承擔。更讓中小支付機構糾結的是牌照續展的問題,目前續牌已經到了第四批,在牌照買賣之前會不會出現問題或者被注銷?關于續牌困難的媒體報道并非空穴來風。
     
    巨頭的擠壓
     
    近三年的艾瑞中國第三方移動支付交易規模市場份額報告顯示,2014—2016支付寶和財付通兩者相加占據的市場份額分別是,92.9%、89.0%、92.0%,也就是說支付市場已從百家爭鳴發展到微寶雙絕。面對支付寶與財付通的強大壓力,較大的支付機構向金融領域轉型,而中小型支付機構則基本放棄C端市場的產品和服務,直接轉型成為支付巨頭的代理商與服務商,從而帶來聚合支付的崛起。
     
    聚合支付的苦與累
     
    聚合支付是目前最為火熱的話題,但手續費難以覆蓋成本,盈利能力始終堪憂,很多支付機構選擇導入其他增值服務來彌補光靠手續費帶來的收入短板。央行發布關于聚合支付的行業文件來規范“劣幣驅逐良幣”的現象,避免聚合支付服務提供商在盈利能力舉步維艱的情況下走歪路。消費金融也許是一個不錯的選擇,但風控能力要求較高,沒有強大的資金支持和大數據收集能力,基本沒有可能成功。
     
    跨境支付的考驗
     
    國內支付市場趨于微利,支付機構開始走出國門。面對手續費為2.5%的國際市場,在經歷了國內0.6%手續費的慘烈競爭后,支付寶和財付通正在緊鑼密鼓地進行全球化布局。而其他支付機構,則緊隨雙巨頭之后陸續登陸國際市場。
     
    面對國際市場的挑戰,支付機構困難重重:首先是人才儲備,既懂外文又懂支付的人才不可多得;其次是對不同國家消費市場的調研和了解,不能清楚國外商戶最希望接受到的服務,就無法制定合理的服務體系;最后是資本支持,沒有巨大的資本驅動,開拓陌生市場猶如空中樓閣。