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    央行發文整治無證支付:持證機構自查自糾將至12月底

    本文來源:互聯網發布時間:2017-11-27瀏覽量:

    【摘要導讀】:近日,央行辦公廳下發《關于進一步加強無證經營支付業務整治工作的通知》(以下簡稱通知),針對無證支付機構進行集中整治,同時下發了持證支付機構自查內容和無證機構的篩查重點....

    無證經營支付業務進入“倒計時”。

     

    近日,央行辦公廳下發《關于進一步加強無證經營支付業務整治工作的通知》(以下簡稱通知),針對無證支付機構進行集中整治,同時下發了持證支付機構自查內容和無證機構的篩查重點、認定標準說明。

     

    據悉,此次整治工作分為四個階段,2017年12月底前是持證機構自查自糾階段,支付機構及其分支機構要全面梳理支付業務合作主體、支付服務接口開放情況展開自查、整改、上報。整治工作將在2018年6月底前,完成處罰與總結。

     

    持證機構自查自糾

     

    根據通知要求,此次整治工作以持證機構為切入點,全面檢查持證機構為無證機構提供支付清算服務的違規行為。持證機構包括銀行業金融機構、非銀行支付機構(以下簡稱支付機構)、中國銀聯、農信銀資金清算中心、城市商業銀行資金清算中心、同城清算系統運營機構、小額支付系統集中代收付中心運營機構。

     

    持證機構自查自糾將持續到12月底,支付機構要重點檢查是否存在以平臺對接或“大商戶”模式拓展特約商戶(含網絡商戶),同時確認開展外包服務商的工作是否合規,是否存在將核心業務外包的違規行為。

     

    有專家指出,“一些持證支付公司初期拓展業務的時候會找一些外包機構,持證機構給外包機構提供通道,外包機構按照要求去做業務。但是,這些外包機構與很多支付公司都有合作,并且掌握了很多商戶資源,它們發展壯大之后,對持牌機構有一定的倒逼作用。”

     

    根據通知內容,持證機構為無證機構違規提供支付服務的情形包括,為無證機構提供資金清算、結算通道;通過系統發起集中代收付等業務的委托人直接從事支付業務;無證機構通過支付接口將拓展的商戶交易上送持證機構,由持證機構為其商戶結算資金;無證機構與持證機構通過代付協議進行結算;持證機構將部分核心業務外包,或外包商再次進行轉讓或轉包;為無證機構開立內部過渡戶,用于接收無證機構的商戶資金。

     

    “二清”是重點查處行為

     

    第一階段的持證機構自查自糾結束后,第二階段人民銀行分支機構將組織檢查,時間是2018年2月底前,針對無證機構以及持證機構進行檢查,對于查實的無證機構,人民銀行分支機構要督促其限時整改并退出市場,整改期間存量違規業務必須下降、不合規業務不再新增。第三階段是人民銀行總行組織開展現場督察階段,時間為2018年4月底前。最后將在2018年6月底前,完成處罰與總結。

     

    通知關于無證經營支付業務的認定標準中,“二清”是重點查處行為。所謂“二清”即是以平臺對接或“大商戶”模式接入持證機構,留存商戶結算資金,并自行開展商戶資金清算。

     

    “二清”是對于“一清”而言,“一清”機構的POS機一般通過銀聯、銀行或者第三方支付公司直接清算,商戶的交易結算款會直接劃轉至商戶的收款賬戶。而“二清”公司的POS機需進行二次清算,即結算資金經過一次清算后,先轉至“二清”公司開立的第三方賬戶,經由該第三方賬戶處理后,再結算至商戶的收款賬戶。對于接入商戶而言,“二清”公司能夠通過違規手段降低商戶收單手續費等成本,而對于持牌支付機構來說,“二清”公司能夠帶來巨大的交易流量,因此得以長期存在。

     

    2016年10月,央行曾發布非銀行支付機構風險專項整治工作實施方案,開展無證經營支付業務整治。央行負責人在答記者問時表示,無證機構不受相關監管規定的約束,其直接開展商戶資金結算和預付卡發行,自行控制和支配相關資金,由此產生截留、挪用商戶資金的風險?,F實中已多次發生無證機構挪用商戶結算資金或持卡人預付資金、“跑路”的風險事件。

     

    值得一提的是,央行副行長范一飛曾披露,當前市場上除持證機構外,還有大量的機構無證從事支付業務。截至2017年1月份,全國共清理出239家無證支付機構。

     

    此外,有分析指出,央行此次通知對于聚合支付行業也將形成震懾。慕楚表示,對于正規的聚合支付公司不會產生影響,但是有一些不合規的外包機構和代理機構也說自己做的是聚合支付,這些就會受到很大影響,“實際上聚合支付是很好的東西,市場需要這些增值服務,有些違規的機構把這個概念帶壞了。此次通知能有效減少這種劣幣驅逐良幣的現象。”