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    微信支付再舉收費大旗,背后商業意義深遠

    本文來源:i聚合發布時間:2017-11-09瀏覽量:

    【摘要導讀】:繼去年3月微信對提現功能收費之后,從下月起,微信信用卡還款也將收費。 11月7日,微信發布公告稱,自2017年12月1日起,將對每位用戶每個自然月累計還款額超出5000元的部分按0.1%進行....

    繼去年3月微信對提現功能收費之后,從下月起,微信信用卡還款也將收費。 11月7日,微信發布公告稱,自2017年12月1日起,將對每位用戶每個自然月累計還款額超出5000元的部分按0.1%進行收費(最低0.1元)。在分析人士看來,微信此舉除了節約成本的考慮外,更多的是想把資金留在騰訊體系內,發掘社交用戶的商業需求。
     
    下月起還款超5千元將收費
     
    具體來看,每人每月累計還款5000元以內,不收取任何形式的手續費;同一身份證下的多個微信賬戶,共享每月5000元免費額度;手續費在用戶進行還款操作時,與還款金額一并支付;此外,為他人還款時,占用支付方的還款免費額度,不占用被還款方的免費額度。
     
    據了解,微信信用卡還款是騰訊財付通與各大信用卡中心聯合推出的第三方還款平臺,支持52家銀行的信用卡還款,持卡人可以選擇發卡行的電子銀行渠道和柜面等。而用支付寶給信用卡還款,仍然免費。
     
    對于上述收費舉動,有消息稱,用戶的每一筆還款都將產生支付的通道手續費,財付通對此一直在投入補貼。隨著信用卡還款業務的迅猛增長,補貼的支付通道手續費也大幅增加。為了適當平衡成本和可持續發展,將對業務規則做出調整。
     
    在分析人士看來,微信信用卡還款對收費的影響并不大。有分析師表示,根據規定,還款超出5000元的部分才會收費,而實際中,很多人的還款額并沒有這么大。
     
    信用卡還款到底是哪里要收費
     
    據了解,微信信用卡還款分為2個環節:
    1、用戶將還款金額支付到財付通,
    2、財付通將相應的還款金額給到該信用卡所屬銀行。
     

     
     
    在第一個環節里,如果是通過儲蓄卡支付,則會根據還款金額直接支付給銀行相應的快捷支付通道手續費;如果是通過零錢支付,也是會產生零錢轉入賬戶時產生的快捷支付成本;因此,我們可以清楚得看到,通過微信或者支付寶給信用卡還款,錢并非直接由銀行卡到銀行卡的,中間需要經過財付通或者支付寶。這一進一出的過程中,用戶的每一筆還款都會產生支付的通道手續費。
     
    那微信信用卡還款為何要向用戶收取手續費?
     
    首先,信用卡產生的手續費一直存在,而騰訊財付通對此一直在投入補貼;另外,隨著用戶的增多,銀行方面手續費收取隨之增多,成本的增加讓微信不得不作出平衡成本和可持續發展的調整。
     
    可以看出信用卡還款收取手續費和提現收取手續費的原因如出一轍,經過第三方支付之后產生的支付通道手續費太多,而且隨著體量的變大支付公司不堪重負。眾所周知,在國內的第三方支付市場格局中,財付通和支付寶占據了絕對的市場份額,這樣的體量可想而知。
     
    支付巨頭步入收費階段
     
    事實上,去年微信提現就開始收費。去年2月,微信發布《關于轉賬收費調整為提現收費的公告》稱,自3月1日起,微信支付對提現功能開始收取手續費,每筆最少0.1元。同日起,對轉賬功能停止收取手續費。有分析師表示,支付巨頭在經過前期補貼搶占市場后,開始節約成本。
     
    彼時,微信方面的回應也是稱為了節約成本。微信稱,“一直以來,基于微信支付的每一筆轉賬和提現交易,不論金額大小都要向銀行繳納手續費交易。對提現交易收費并不是微信支付追求營收之舉,而是用于支付銀行手續費。” 隨后,支付寶在去年9月也宣布加入收費陣營。從去年10月12日起,支付寶正式實行提現收費。按規定,支付寶將對個人用戶超出免費額度的提現收取0.1%的服務費,個人用戶每人累計享有2萬元的基礎免費提現額度。
     
    在業內人士看來,免費一直是互聯網金融的“賣點”,微信、支付寶等平臺正是以免費這個特質迅速占領市場。而目前,傳統銀行開始打起“免費牌”,去年7月,包括中信、民生、廣發等12家銀行發起設立了商業銀行網絡金融聯盟,宣布聯盟間的銀行手機銀行、個人網銀等電子渠道轉賬免收手續費。
     
     
     
    社交用戶向商業轉化
     
    在分析人士看來,微信此舉除了節約成本,有更多戰略層面的考慮,騰訊一直以來都想把用戶的屬性從社交向商業需求轉移。
     
    早在2015年10月,微信支付便開始對轉賬交易收費,每人每月轉賬+面對面收款超過2萬元時,對超出部分按照0.1%的標準收取手續費。在去年3月開始實施的提現收費中,微信方面規定,用戶直接用“零錢”購買理財通等產品不收取手續費,資金贖回將返回“零錢”,但是從“零錢”提現到銀行卡則需收費。若以銀行卡購買理財通產品,將僅能用理財通綁定的安全卡購買,資金贖回將返回安全卡,全程不涉及提現收費。
     
    對此,有分析師指出,不論是之前的提現收費還是信用卡還款收費,在節約成本背后,微信方面想使資金更多的在自有體系內流轉。
     
    相對于支付寶一直想強化用戶的社交粘性,微信也一直在強化用戶的商業屬性。從9月4日開始,微信支付開啟新功能零錢通測試。據了解,騰訊正在進行白名單測試,并向一部分客戶推薦了零錢通,可以隨時支付并享受收益。在談及零錢通對微信支付的意義時,有分析師指出,零錢通實際上是補全微信支付的一個缺口,也可以為微信體系下的其他業務板塊引流和增強用戶黏性,進一步完善金融生態圈的打造。
     
    事實上,微信支付因微信紅包一炮打響的同時,也在“錢包”中設立了手機充值、信用卡還款、理財通、生活繳費等多種應用場景,但是其用戶黏性一直較弱,更多的用戶仍習慣到銀行或支付寶完成類似應用場景的消費。業內人士認為,微信今年以來的多個舉動都能看出其布局意圖。2017年是微信小程序爆發的一年,越來越多的商家開始加入。此外,微信還推出了紅包小程序——“紅包店”,將紅包社交玩法從線上引入線下場景,提升用戶到店率和復購率。
     
    值得注意的是,在此前的提現收費措施推出時,用戶及市場的爭議聲音較大。因此,在此次信用卡還款收費的調整中,微信也推出兩項優惠措施:2017年12月1日至2017年12月31日,進行手續費減免活動。每人每月累計還款20000元以下,手續費全部減免;不定期手續費減免優惠:使用預約理財還款,或在微信信用卡還款平臺連續還款3個月及以上,不定期享有手續費隨機減免優惠。