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    央行廖鳳華:推動金融機構建立與金融科技相適應的金融標準

    本文來源:互聯網 2020-09-02 ? ? 瀏覽量:
    導語:隨著金融科技在我國快速發展,為了進一步探索金融科技的應用方法和實施路徑,引導新技術與金融領域進一步融合發展,更好發揮信息技術對金融業的創新驅動作用,2018年12月中國人....

    隨著金融科技在我國快速發展,為了進一步探索金融科技的應用方法和實施路徑,引導新技術與金融領域進一步融合發展,更好發揮信息技術對金融業的創新驅動作用,2018年12月中國人民銀行、國家發展改革委等六部委決定在四川等10個省市開展金融科技應用試點。成都分行對此高度重視,提高站位,將試點工作視為促進四川經濟金融發展的良好契機,主動將試點工作與四川數字經濟發展戰略對接,促進試點工作對金融行業轉型升級和服務提質增效的催化作用,推動金融科技盡快成為四川金融業發展的新引擎,助力成都加快國家西部金融中心建設。

    中國人民銀行成都分行副行長廖鳳華

    精心組織,推動試點工作穩步開展

    收到六部委試點工作批復后,我分行聯合四川發改委等五廳局及時召開了試點工作啟動會,同時聯合印發《關于做好金融科技應用試點工作的通知》,對試點工作提出了相關要求,建立了工作機制,推動試點工作穩步開展。

    1.成立三個工作小組,確保推動有力。一是成立試點工作領導小組,加強統籌協調。領導小組由人民銀行成都分行任組長單位,其余五廳局為副組長單位,六廳局相關內設機構主要負責人為成員。領導小組負責對試點工作進行總體決策和部署,及時研究解決試點工作中出現的重大問題。二是成立試點工作推進小組,加強督促指導。由人民銀行成都分行科技處處長任組長,其余五廳局相關內設機構主要負責人任副組長,六廳局其余相關人員為成員。推進小組落實領導小組要求,做好項目跟蹤、考核評估、總結推廣等事宜。每個試點項目明確了指導單位,由相關廳局做好日常指導督促工作。三是成立項目實施小組,加強建設管理。試點機構按試點項目成立內部實施小組,單位分管領導擔任組長。實施小組制定詳細的項目建設和應用方案,明確項目實施時間表和路線圖,強化項目全生命周期管理,保障好項目所需的人、財、物等資源,按步驟、有計劃高效推進試點項目建設。

    2.加強項目跟蹤管理,確保推進有序。一是建立并嚴格落實雙周報制度。各機構每雙周將項目進展、存在的問題和困難、意見和建議等情況上報推進小組。推進小組匯總分析相關信息后,每雙周對項目推進情況進行通報。二是及時召開領導小組會和工作推進例會。領導小組根據工作需要召開領導小組會議,及時解決試點工作遇到的重大問題。推進小組定期召開工作推進例會,試點機構現場匯報試點工作情況,并適時開展經驗交流,促進工作開展。三是加強問題督促整改。對進度滯后、違反試點要求等問題,采取電話催辦、約談、檢查等方式督促機構整改到位。

    3.加強安全合規管理,確保風險可控。堅持“守正創新”的原則,牢牢把握“安全可控”的底線,建立事前預防、事中監控及事后審核的風險防控體系,確保技術安全、業務合規。加強網絡安全管理,建立可靠數據和信息防護網,切實保障好客戶資金、隱私等安全。制定完善的應急預案,出現緊急情況,及時響應處置,保障業務連續性。加強合規審核,嚴格把關,嚴禁出現違反國家相關法律法規、突破現有業務規則和監管要求的情況。加強金融消費者權益保護,防止試點過程中出現損害客戶利益的情況。

    融合應用,促進金融服務提質增效

    各試點項目按照要求,結合業務創新發展需要,積極將大數據、人工智能、云計算等新技術與金融業務的相關環節、不同場景融合應用,不斷提升金融服務智能化、便利化水平。

    1.加強與傳統基礎設施的融合應用,提升IT支撐能力。人民銀行成都分行使用SD-WAN技術,根據優先級,對多類型、多業務流量進行廣域網帶寬資源分配,保障國庫、征信、保衛監控等關鍵系統高效運行,提升部署效率。成都銀行建設以SM算法為核心的統一密碼服務平臺,為各類系統密碼應用統一接口標準,統一管理密鑰,提升系統整體安全性。四川天府銀行運用容器技術、微服務架構建立IT敏捷開發模式、DevOps服務模型,積極適應和滿足客戶快速變化的需求,疫情期間,為助力企業復工復產,緊急推出多個互聯網金融產品,研發、測試、投產耗時平均不到20天。

    2.加強與便民場景的融合應用,提升普惠金融服務能力。四川省人社廳與中國銀聯四川省分公司、建設銀行四川省分行和工商銀行四川省分行建立了試點聯系工作機制,建設全省統一金融交易平臺和人社各業務領域與金融機構之間統一高效、安全規范的交互通道,支持各類繳費、待遇享受等金融交易服務。目前,在四川人社APP中集成建行個人繳費業務,實現了通過云閃付、工行融e聯、建行APP等共10個銀行渠道累計簽發電子社???63萬余張。四川省衛健委與中國銀聯四川省分公司建立合作機制,以云閃付APP為入口實現電子健康卡在線申領、跨域索引和信息管理功能,面向醫院提供線上、線下多渠道統一支付、結算、對賬服務,推進醫療機構的電子健康卡受理環境建設和惠民服務推廣。民生銀行成都分行建設基于分布式技術和移動互聯網的金融服務系統,接入長租公寓服務平臺,構建更加完善的租賃市場住房資金結算體系。2020年以來,已累計服務房東及租客人群達1500余人次,租房直付交易量868筆,交易金額1.07億元,為滿足人民群眾多元化住房需求提供金融服務。四川建行積極建立通流量、通數據、通會員的社區零售生態閉環,為社會公眾提供便捷的綜合性服務。

    3.加強大數據融合應用,提升小微企業信貸智能化服務水平。四川新網銀行以來自人行、百行征信等的信用數據和授權客戶數據為基礎,利用AI技術加強融合應用,完善個人和小微企業信貸智能決策,新增300萬名個人客戶、1萬戶小微企業。招商銀行成都分行開展政銀數據對接,推出了省公積金惠民閃電貸,實現“0資料、純信用、60秒審批、隨借隨還”;開展了銀企數據對接,推出了供應鏈閃電貸,1分鐘左右系統大數據模型自動審批,24小時內放款。人民銀行成都分行建設的“民營及小微企業融資情況監測評估系統”,能對全國小微企業融資情況精準統計和綜合分析,為解決民營和小微企業融資難題的決策提供支持。

    4.加強與渠道業務的融合應用,提升客戶服務體驗。四川農信使用國產分布式數據庫、人臉識別、電子簽名等技術,優化整合各類渠道服務,推進智慧銀行建設,實現身份識別智能化、業務辦理場景化、業務憑證無紙化、渠道終端協同化,網點智能柜臺開戶簽約由原先的30~35分鐘降低到2~3分鐘。成都銀行整合優化電子渠道運營業務流程,兼顧不同年齡階段客戶習慣,采用語音識別、OCR等便捷、易操作的手段,為客戶提供優質的線上金融產品和服務。興業銀行成都分行建設集交易處理、廳堂服務管理和網點營銷等功能于一體的柜員移動服務系統,降低客戶在網點的等待和業務辦理時間。

    5.加強與風險防控的融合應用,提升金融服務安全保障水平。農業銀行四川省分行對商戶信息數據和交易訂單數據進行“數據風控”,系統2019年底上線后,累計對16.9億筆交易開展風險分析,交易預警率超過百萬分之三,已外呼確認的欺詐交易攔截成功率超過26.6%。華夏銀行成都分行建設移動威脅感知平臺,提供對移動終端全渠道運行環境的安全風險監測,采集前端設備、系統、應用、行為四個層面多維度數據,結合后端大數據分析平臺的各種模型規則,及時識別、預警、處置移動金融風險。成都農商銀行積極推進基于人工智能和知識圖譜技術的反洗錢監測平臺建設,應用大數據、機器學習、圖數據庫、時序算法等技術手段進行多維度人工智能建模,構建資金交易圖譜,提高洗錢可疑交易監測的準確率和覆蓋率。

    示范引領,促進區域金融科技全面發展

    人民銀行成都分行注意發揮國家級金融科技應用試點任務的示范引領作用,支持成都市政府打造金融科技創新生態體系,建設具有良好社會效應的金融科技應用場景,推動金融標準化發展,促進國家西部金融中心建設。在2019年出臺《成都市關于支持金融科技產業創新發展的若干政策措施》的基礎上,2020年5月,成都市政府和人民銀行成都分行共同制定發布《成都市金融科技發展規劃(2020-2022年)》,積極做好區域金融科技發展的頂層設計和未來布局。作為全國首個由地方政府和人民銀行共同發布實施的金融科技發展規劃,著力打造“產學研用”一體化良性發展的金融科技創新生態體系,努力建設“成都特色、全國影響、國內示范、國際同步”的區域金融科技中心。在人民銀行總行支持下,成都市與人民銀行成都分行共同試點建設基于區塊鏈技術的知識產權融資服務平臺,于2019年11月27日啟動試運行。該平臺引入擔保、保險公司等風險緩釋主體,對知識產權價值采取多層次專家評估,打通知識產權與金融的通道,利用區塊鏈技術不可篡改等信用機制,為各方創建一個公開、公平、公正的可信交易環境,幫助金融機構控制風險,助力解決小微科技企業融資難、融資貴問題。推動金融機構建立健全與金融科技發展相適應的金融標準化機制,加強標準建設,形成更多可供借鑒復用的試點經驗,2019年四川6家金融機構、7份標準入選全國金融標準“領跑者”活動名單。

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